ママからのマネーに関するお悩みに、ファイナンシャルプランナーの西山美紀さんがアドバイスするコーナー。今回は“投資をしてみたい！”というママに向けて、3回シリーズでご紹介していきます。第1回目は、「初心者さんが投資を始めるには？」です。
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株や投資信託など、「投資」について耳にすることが増えました。ちょっと興味が出てきたのですが、大切なお金だから大きな損はしたくないんです。いったいどんなことから始めたらいいのでしょうか？ 現在専業主婦で、パパのまわりでも投資をする人が多いと聞いて、2人で気になっています！
- 家族構成：ママ32歳／パパ38歳、子ども４歳（女の子）、１歳（男の子）
- 自宅・車：購入マンション住まい、車あり
- 現在の貯蓄：約300万円
- 収入：月額手取り 約35万円 ボーナス年間手取り 約70万円
投資をする前に、この2つを確認しておこう
「投資をしてみたい」と思ったら、「毎月定期的に貯める習慣」「手取り月収の半年分以上の貯蓄」の2つをクリアしてからにしましょう。今回のママは、両方クリアしていますね！
もしクリアしていなければ、今すぐ積み立てを始めましょう。「財形貯蓄」といって、給与天引きで貯められるものに申し込むのがおすすめです。勤務先にこの制度がなければ、銀行で「自動積立定期預金」といって、普通預金から定期預金に毎月振り替えてくれるものを申し込みましょう。
投資は大金でなくてＯＫ！「月1,000円」からできる
“投資”というと、数十万円というお金で「株」を買うイメージかもしれませんが、「投資信託」なら、月1,000円や1万円程度で始められます。
「投資信託」とは、プロが株や債券などさまざまなものに投資し、小さく分けて販売しているもの。A社だけの株を買うと、万一暴落すると被害が大きくなりますが、投資信託なら投資先が分散されている分、リスクが分散されます。また積み立てで少しずつ買うことで、高い時期にまとめて買ってしまうリスクを避けられます。「日本株インデックスファンド」という種類の投資信託は、日本の有名企業の株をまとめて買うようなイメージ。手数料が安く、投資初心者さんには始めやすいでしょう。日々の無駄な出費を削り、月1,000円程度で始めるのも手です。
数年以上続けるつもりで、毎月積み立ててみよう
投資信託はさまざまな金融機関で買えます。最近は銀行でも手数料が安い投資信託がありますし、ネット証券なら月々の積立金額の下限が1,000円というところが多いです。
ちなみに私は、10年以上前から国内株式の投資信託を月1万円で積立購入していて、現在※元手133万円で、現在の価格が約207万円です。ただし元本保証ではなく、これまでに元本割れ（出したお金より現在の価格が低い）の時もありました。積み立てを始めたら一喜一憂せず、数年以上様子を見ましょう。「いつか積極的に投資をしたい」というママも、積み立てから始めると、勉強になると思います！
※2017年3月現在。
今回のポイント！
1. 「毎月の積立貯蓄習慣」と「手取り月収半年分の貯蓄」があるかをチェック
2. 投資は下落するリスクもあるので「少額」で始めることが大事
3. 積み立てで投資を始めたら一喜一憂せず、数年は様子を見よう
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